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国内信用证 国内保理 出口票证通

国内信用证

产品定义

开证行依照申请人申请开出,凭符合国内信用证条款的单据支付,不可撤销、不可转让的书面付款?#20449;擔?#20184;款方式分为即期付款、延期付款或议付(议付方式仅限于延期付款国内信用证)。

受理条件

1.申请人在我行开立人民币基本存款账户或?#35805;?#23384;款账户,并?#24310;?#33391;好的业务往来;

2.以真实合法的商?#26041;?#26131;为基础;

3.了解贸易背景,包括供货商信誉、买卖双方贸易往来记?#35760;?#20917;等;

4.申请人资信状况良好,具有到期支付国内信用证款项的能力;

5.办理非全额保证金开证应具有充足的授信额度;

6.审查开证申请人授信情况和业务记录,在我行无贷款逾期或欠息。

申请条件

1.开证申请书应按总行统一格式填写,如有更改须由开证申请人予以签章确认。开证申请人在开证申请书上加盖公章、法人章,如带有附件应加盖齐缝章,并与其在我行预留的?#34892;?#25480;权印鉴相符。

2.申请书上必须明?#20998;?#31034;国内信用证的开立方式;

3.申请书上应注明申请人以及受益人名称、账号、详细地址及?#25910;?#32534;码,申请人为购销合同中购、销货方;

4.申请书应注明支付货币为人民币,开证金额大、小写必须一致,且不大于购销合同金额,所列合同号必须与购销合同号相一致;

5.付款方式分为即期付款、延期付款或议付。延期付款国内信用证的付款期限为货物装运日后(不含装运日)一段期限内付款,最长不?#36152;?#36807; 6个月;

6.国内信用证?#34892;?#26399;为受益人向银行提交单据的最迟期限,从开证日起算最长不?#36152;?#36807; 6个月;?#34892;?#22320;点为信用证?#20184;?#30340;单据提交地点,即受益人开户行或开证行所在地;

7.交单期为国内信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期(不能迟于信用证?#34892;?#26399;),未规定该期限的,装运次日起15天为交单期;

8.货物描述包括货物名称、数量、价格等,其描述应简练、明确;

9.货运单据要与运输方式相适应,必须注明货物装运地和目的地的具体地点,应写明货物最迟装运日期。未规定此日期的,国内信用证?#34892;?#26085;期为货物最迟装运日期。申请书上应注明货物的分批装运和转运,未作规定的,视为?#24066;?#36135;物分批装运和转运;

10.单据条款必须注明付款或议付的单据,原则上应包括发票、运输单据或货物收据;申请书条款内容如有不妥,初审机构应要求开证申请人及?#22791;?#25913;。审核无误后,做好保管以及登记手续。

风险控制

1.经办单位应审核提交的开证申请书及开证?#20449;?#20070;?#27424;?#24050;核对印鉴,?#27424;?#36830;同有关购销合同提交我行;

2.如信用证需修改,并涉及到增额、物权凭证变更等重大事项,应联系相关部门做保证金及额度调整,并交有权部门进行授信审批等,修改合同内容的,须提交合同修改书或新合同;

3.严格关注国内信用证到期付款时的资金来源,保证按照信用证规定如期付款,履行信用证条款;

4.对即期付款信用证,由国际部对外支付款项,并严格按照委托收款面函上的付款指示执行;对延期付款信用证,应在收到有关单据后5个营业日内向委托收款行或议付行发到期付款确书,并到期付款。

5.如?#29615;?#28857;成立,申请人不同意付款的,我行可做退单处理,将单据退还委托收款行/议付行。

业务优势

1)解决企业资金周转需求,以银行信用提供付款保证;

2)开立国内信用证,可减少企业资金占用,并可降低我行风险资产占用,缓解贷款规模紧张的状况;

3)开立国内信用证及其项下融资方式多样,手续简便快捷。

业务流程图

案 例

A企业为我行客户,在我行开立国内信用证一亿元人民币。保证金比例20%,开证后我行收到单据,经审核符合信用证要求。A公司向我行申请融资8000万人民币用于对外支付,期限180天。

我行贷款规模有限向代理行寻求代付,由代理行向卖方支付款项,我行在代理行价格基础上,适当加入点差作为我行收益。代?#37117;?#23558;到期前,A公司将国内信用证代付本息归还至我行该笔业务项下保证金账户内,我行扣取点差后,到期向代付行归还代付本息,该笔业务结束。


 

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